Invertir en renta variable

Conoce los instrumentos financieros de renta variable: acciones, fondos de inversión, ETFs, futuros, opciones call y put, forex, criptomonedas…

Los instrumentos financieros de renta variable son los que no garantizan su rentabilidad ni el capital. No permiten conocer de antemano cuánto se va a ganar con la inversión y hasta pueden tener rentabilidad negativa y perder valor. Son también los únicos instrumentos financieros que pueden dar una rentabilidad superior a la inflación permitiendo el capital sube realmente de valor.

Históricamente en el muy largo plazo siempre han dado una rentabilidad superior a la inflación, pero en el corto y medio plazo pueden dar grandes ganancias o grandes pérdidas. Para operar con instrumentos de renta variable hay que formarse y tener los conocimientos necesarios de su funcionamiento.

Hay varios tipos de instrumentos con estas características: acciones, fondos de inversión, ETF, futuros, opciones, criptomonedas…

Las acciones

Son las reinas de los mercados financieros. Una acción representa una parte de la compañía.Comprar acciones equivale hacerse copropietario de la empresa.

Su rentabilidad depende de dos factores: los dividendos qué son la parte de ganancias de la compañía que se reparte entre los accionistas, y el valor de mercado de las acciones que lo establece la ley de demanda y oferta.

Hay varios tipos de acciones: las acciones ordinarias son las normales, las acciones preferentes suelen tener prioridad en los dividendos y en la liquidación pero no suelen tener derecho al voto en las asambleas, las acciones sin voto otorgan a su propietario sólo los derechos económicos.

Se pueden comprar y vender en cualquier momento en el horario de negociación a través de un broker.

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Los fondos de inversión

Son instituciones de inversión colectivas que reúnen el capital de pequeños y grandes inversores para invertirlo en diferentes activos de renta fija, variable, inmuebles…

Son instrumentos de inversión de renta variable, no garantizan rentabilidad ni garantizan el capital invertido aunque hay algunos fondos de inversión garantizados que garantizan el capital y una pequeña rentabilidad vinculadas a determinadas fechas.

Tienen la ventaja de reunir un capital que le permite acceder a muchos instrumentos y a diferenciar mucho la inversión, reduciendo riesgos. Además están gestionado por profesionales.

Las principales desventajas son que la mayoría de los profesionales que gestionan los fondos no son capaces de ganarle al mercado en el largo plazo, sólo unos pocos fondos de inversión lo consiguen. Además tienen muchas comisiones que reducen notablemente su rentabilidad.

Se pueden contratar en bancos, en la gestora del fondo, en una comercializadora de fondos o en un broker.

 

Los fondos indexados

Replican un índice, son de gestión pasiva. No necesitan ser gestionados por profesionales porque representan exactamente el índice de referencia. Por ejemplo un índice indexado del SP500 representa las cotización de las 500 principales compañías de EEUU.

Tienen comisiones más bajas que los fondos de inversión tradicionales y son aconsejables para inversiones a largo plazo. Se pueden contratar en bancos, en la gestora del fondo, en una comercializadora de fondos o en un broker.

 

Los ETFs

Replican un índice al igual que un fondo indexado. La diferencia principal es que los ETFs funcionan como acciones, se pueden comprar y vender en cualquier momento en el horario de negociación a través de un broker. También su fiscalidad es igual a la de las acciones. Son aconsejables para inversiones a largo plazo.

 

Los futuros

Son contratos que obligan los contrayentes a ejecutar la compra venta de un producto o un valor en una fecha determinada a un precio acordado en precedencia.

Comprar un contrato de futuros da el derecho y la obligación a comprar el activo subyacente en una fecha determinada al precio establecido anteriormente. Vender un contrato de futuros da el derecho y la obligación a vender el activo subyacente en una fecha determinada al precio establecido anteriormente. Quién compra un futuro confía en que el precio del activo subirá, quién lo vende confía en que bajara.

Son instrumentos financieros derivados, su precio está relacionado con el precio del activo subyacente. Son negociables en cualquier momento en el horario de negociación a través de un broker. Hay más informaciones en este artículo.

 

Las opciones financieras

Dan al comprador el derecho a comprar o vender un activo a un precio predeterminado hasta una fecha determinada y al vendedor la obligación de ejecutarla si el comprador la ejerce. El comprador paga una prima por este derecho, el vendedor la cobra por esta obligación. Las opciones call son de compra, las opciones put son de venta.

Son instrumentos financieros derivados, su precio está relacionado con el precio del activo subyacente. Son negociables en cualquier momento en el horario de negociación a través de un broker. Hay más informaciones aquí.

 

Los warrants

Son como las opciones pero son emitidas por un banco inversor. Hay call warrants y put warrants, no se pueden vender al descubierto.

 

El Forex

Es el mercado de divisas (Foreign Exchange Market). Es un mercado descentralizado donde se intercambian las divisas, es el más grande del mundo y el que tiene más liquidez. Es un instrumento de muy alto riesgo.

Se pueden intercambiar divisas en los bancos y en las casas de cambio. Por internet se pueden intercambiar divisas 24 horas al día, 5 días a la semana a través de un broker o plataforma.

Los CFDs

Son instrumentos financieros de muy alto riesgo, la mayoria de los que operan con CFDs pierden dinero.

Son contratos por diferencia, se negocia la diferencia del precio entre cuándo se abre y cuándo se cierra la operación. Son productos derivados porque su precio depende del precio del activo subyacente. Comprando un CFD no se compra la acción, no se ganan dividendos y no se tienen los derechos de accionista, sólo se negocia el precio. Son productos apalancados porque puede multiplicar la cantidad del activo subyacente. Por ejemplo, con un apalancamiento de 10 se pueden comprar por 1.000€ la cantidad de CFDs que corresponden a 10.000€ del activo. Se multiplican por 10 las posibilidades de ganancia pero también las de pérdidas.

Suelen representar acciones, Forex, índices y materias primas, pero pueden representar cualquier activo. Son negociables en cualquier momento en el horario de negociación a través de un broker.

 

El crowdfunding

Es un nuevo instrumento financiero en el cual las startups buscan ser financiadas por pequeños inversores cediendo parte de la misma. Invertir en startups es hacerse copropietario de ellas esperando que tengan éxito y lleguen a ser grandes compañías o sean compradas por una grande compañía.

Es una inversión de alto riesgo la gran mayoría de las startups fracasan pero las que triunfan dan rentabilidades espectaculares.

Hay muchas plataformas para invertir en startups.

 

Las criptomonedas

Son monedas virtuales que utilizan la criptografía para asegurar las transacciones financieras. Al contrario de las divisas tradicionales tienen un control descentralizado garantizado por la cadena de bloques (blockchain). Son negociables por internet a través de un broker o un exchange en cualquier momento, todos los días a cualquier hora.

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